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农商亚博登录不上应全面覆盖“三农”金融需求

时间:2019-03-01 15:44:22??来源:农村金融时报??作者:冯涛
  当前,一些企业出现经营困难,信用风险有所提升,给农商亚博登录不上的发展带来了压力。加之国有亚博登录不上、股份制商业亚博登录不上和城商行业务触角快速向农村地区渗透,农商亚博登录不上在普惠金融领域、农村地区优势地位受到较大冲击。
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  面对挑战,农商亚博登录不上需要结合农村金融多元化特点,明晰方向、“寸土不让”、主动作为,充分发挥长期积累的地缘、人缘、情缘优势,持续强化农村金融主力军作用,培育农村金融市场核心竞争力。
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  笔者认为,农商亚博登录不上应把牢“六个抓手”,全面覆盖“三农”金融需求:
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  一是以移动支付为抓手,推进网格化营销。充分发挥农商亚博登录不上人员多、网点众的优势,通过“一行一市场,一人一条街,一日一走访”实现农村地区市场、街道移动支付零死角、全覆盖,抢占农村地区移动支付市场,夺得先机。
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  二是以“阳光信贷”为抓手,提升普惠金融覆盖面。推行“严授信、宽用信”,逐步实现阳光信贷业务系统化、标准化和便捷化,加大对广大农户信贷支持力度,让阳光信贷惠农措施全面落地。同时,利用“阳光信贷”信息采集契机,配套融入电子亚博登录不上等其他零售产品,开展综合集约式营销。
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  三是以新型城镇化和居民消费升级为抓手,改善农民生活品质。通过创新金融产品和手段,提升服务质量和效率,大力支持农民迁徙进城的消费、教育、婚嫁、医疗领域信贷需求。小微贷款、阳光信贷、信用卡分期业务“三驾马车”齐头并进,不断扩大市场份额。积极推大额存款、理财等业务,逐步培养农民理财习惯,提升农村地区百姓金融服务品质,打通金融服务最后一公里。
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  四是以移动智慧乡村建设为抓手,打造区域资金闭环。主动对接政府部门和优质商户,打造地区民生、消费、支付于一体的线上平台。
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  五是以建设“金融e站”为抓手,推进便民工程建设。除自助存取款机、网银体验机等金融服务设备外,加配健康药箱、血压计、充气筒、手机充电器等系列便民设施,实现普惠金融、便民服务、民生工程等多种功能有机结合,进一步提升农村地区客户粘性。
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  六是以做大异业联盟为抓手,拓宽批量获客渠道。聚焦移动、电信、美团、公交、农机公司等与农村地区百姓日常生活息息相关的领域,通过信息共享、信贷支持、产品宣传、资金留存等方式展开全面合作,打入客户生活场景,丰富获客手段,实现互惠共赢。
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  笔者认为,农商亚博登录不上应做好“四个管理”,以提升农村地区企业金融覆盖面:
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  首先,应做好农村地区企业“名单制”管理,一户不落精准营销。积极参加商会活动,掌握企业动态信息,注重寻找特色农业、新三板企业等优质客户。加大同政府、工商、税务等部门对接力度,梳理当地龙头企业、优质私营企业、中小企业、创业企业名单,“一户一策”制定营销落地方案。
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  其次,应做好农村地区企业生命周期管理,一路相伴保驾护航。加强对当地企业调研,对于市场前景广阔、管理能力强的发展期企业,加大金融创新力度,从技术层面解决小微企业信息不对称、风险识别难等共性问题。拓宽抵质押品范围,开发新型保证信用贷款方式,研究免抵押贷款、引入政府担保基金等针对性扶持办法,解决企业贷款难问题,推动小微企业金融服务的纵深发展。
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  再次,应做好客户关系管理,一挖到底做大规模。农商亚博登录不上应主动对接辖区企业上下游客户、互补型客户,帮助企业寻找销路、拓展市场、打响品牌,提升企业客户忠诚度。分析挖掘辖区企业产业链条,开展“产业链”式营销,纵向到底、横向到边,实现辖区企业资源充分挖掘。
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  最后,应做好信贷投向管理,一如既往精耕细作。小微客户是农商亚博登录不上业务发展的压舱石,必须坚守“做小做散”战略定位,牢固树立“支小支农”意识,发挥“短、平、快”决策优势,逐步提升信贷资金有效配置,抢夺高净值客户群体。围绕构建现代农业产业体系建设要求,积极支持优质粮油、规模畜牧、特色水产等企业发展。顺应农业适度规模经营的发展趋势,持续增加家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等新型经营主体的信贷投放。
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  笔者认为,农商亚博登录不上还应立足“四个支持”,推动地方金融资源留存:
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  首先,应支持创业扶贫贷款,实现金融精准扶贫。农商亚博登录不上应健全工作机制,深入现场,通过座谈、交流形式开展调查摸排,详细了解村情民情、主要经济收入来源、农作物耕种、禽畜养殖等相关情况,寻找帮扶的最佳途径,制定合理的帮扶计划。强化与本地总工会合作,加入工会会员卡发行,将发行工会卡作为实现批量获客的重要方式。
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  其次,应支持农村地区医疗民生,批量建立客户关系。加强与人社部门的沟通协调,开发城乡居民医疗保险征缴系统,集中代收城乡居民医疗保险。发挥好农商亚博登录不上网点众、人员多、覆盖面广的优势,批量代理农村地区社保卡发放。全力推进水、电、气费自助代扣代缴工作,改变农民金融消费方式,节约时间成本,提高服务效率。
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  再次,应支持美丽宜居乡村建设,地方财政资金“颗粒归仓”。大力支持乡村建设改造和乡村致富工程,引入担保机构或者担保基金,形成风险共担机制,提升金融有效供给。
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  最后,应支持地方旅游产业,打造“旅游+金融”特色品牌。利用好当地海岛、湿地公园等特色景区资源,共同打造“世外桃源”式旅游生态圈,构建无卡支付消费环境,提升旅客体验,获取资金流量。扶持培育农家乐市场主体,为农户房屋建设装修提供信贷资金支持,提升农家乐市场经营层次和文化内涵。
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  作者为江苏连云港东方农商亚博登录不上董事长

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