亚博登录不上界
首 页 | 业界动态 | 亚博登录不上培训 | 资格认证 | 在线学习 | 政策法规 | 亚博登录不上理财 | 专家观点 | 品牌中小亚博登录不上 | 中小企业金融服务
城商行 | 农村金融 | 全国股份制亚博登录不上 | 外资亚博登录不上 | 分支行动态 | 贷款通道 | 亚博登录不上会客厅 | 银企对接 | 企业融资 | 信用查询
信用卡 | 亚博登录不上股票 | 论文集锦 | 焦点人物 | 机构分析 | 贷款产品 | 媒体视觉 | 行业会议 | 人才市场 | 休闲BANK | 亚博登录不上社区
搜索: 高级搜索
您当前的位置:首页?>?信用卡?>?信用卡资讯

监管忧风险,信用卡有点小烦恼

时间:2019-09-09 11:13:07??来源:国际金融报??作者:范佳慧

  2019年,商业亚博登录不上零售转型仍在持续推进。而作为零售重要板块之一的信用卡业务,已告别疯狂扩张的增长趋势。

  同时,监管部门也已着手调控逐渐显现的信用卡风险。近期,北京银保监局发布《关于加强亚博登录不上卡风险防控的监管意见》,在13条措施中有5条直指信用卡业务。另有消息称,监管方面要求部分亚博登录不上下半年控制信用卡业务等。

  不过,接受《国际金融报》记者采访的业内人士普遍认为,信用卡业务承载着贡献业绩、提高客户黏性等重要作用,亚博登录不上对其的重视程度并不会改变。

  增速放缓

  记者梳理各家上市亚博登录不上半年报数据发现,部分大行的发卡量增速明显放缓。

  截至2019年上半年,工行、建行、农行、中行4家国有大行的信用卡累计发卡量均已突破1亿张,其中工行信用卡客户数率先破亿。

  不过,在发卡量增速上有不同表现:工行、建行、中行较年初的增长均仅为个位数,分别为2.28%、5.43%和6.93%,工行新增发卡仅345万张,建行、中行分别为660万张、767万张。

  值得注意的是,交行信用卡发卡量还出现了负增长。截至上半年末,交行信用卡在册卡量(含准贷记卡)7147万张,较上年末减少8万张;贷款余额上半年减少超过500亿元,降幅10%。

  农行则实现两位数增长,上半年累计发卡量1.14亿张,新增发卡1090.38万张,较上年末增长10.6%。同时,该行信用卡透支金额4546.75亿元,较上年末大幅增长19.43%。信用卡消费额为9598.51亿元,较去年同期增长13.96%。究其原因,农行在半年报中提及,上半年加快信用卡移动化、场景化发展,实现ETC信用卡互联网发行等。

  此外,由于信用卡业务成长空间大,邮储亚博登录不上信用卡卡量增速居首。截至上半年末,该行结存卡量2752.88万张,较上年末增长19.17%,新增发卡519.78万张,同比增长28.94%。邮储亚博登录不上董事长张金良在该行业绩会上表示,下一步将加快发展信用卡业务,对信用卡业务进行准事业部制改革,尽快提升发卡数量、质量和效益。

  股份制亚博登录不上中,截至2019年6月末,招行、中信、光大上半年发卡量均超过600万张,其中,中信新增发卡超700万张,平安、民生、兴业亚博登录不上发卡量超400万张。而从信用卡发卡量增速上来看,股份行也在放缓,比如中信、招商、平安和兴业4家亚博登录不上信用卡卡量较上年末的增速分别为10.95%、7.48%、8.3%和10.6%,而4家亚博登录不上2018年上半年对应增速均在15%以上。

  央行发布的《2019年第二季度支付体系运行总体情况》也显示,截至第二季度末,我国信用卡(包括借贷合一卡)在用发卡数量共计7.11亿张,环比增长3.04%。而在去年同期,我国信用卡(包括借贷合一卡)发卡量环比增速为4.07%。

  苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《国际金融报》记者采访时表示,信用卡发卡数量增长放缓,可能是因为实体经济下行压力和金融强监管政策下,以及互金领域的共债风险使得亚博登录不上主动调整策略,对于信用卡的策略不再那么激进。

  不良抬头

  黄大智对记者特别提及,始于2018年的P2P暴雷潮也增加了信用卡的风险。

  《国际金融报》记者对主要发卡亚博登录不上统计发现,除了农行、中信的信用卡不良率较上年末有所下降,其他亚博登录不上均上升,且部分亚博登录不上上升幅度较大。

  国有亚博登录不上中,截至上半年末,农行信用卡不良率1.43%,较上年末下降0.23个百分点;建行上半年信用卡不良率为1.21%,较上年末增长0.23个百分点;此外,交行信用卡透支不良率2.49%,比上年末突然大幅提升0.97个百分点。

  股份制亚博登录不上中,中信亚博登录不上信用卡不良贷款余额86.78亿元,不良率1.74%,较上年末下降0.11个百分点。招商、浦发、兴业、平安亚博登录不上的信用卡不良率均有所上升,其中兴业亚博登录不上信用卡贷款不良率1.26%,较上年末增长0.2个百分点,结束近年来一直下降的趋势;浦发亚博登录不上信用卡不良上升也较快,信用卡贷款不良率2.38%,较上年末增长0.57个百分点,自2016年以来持续增长。

  关于信用卡不良率,中信亚博登录不上在半年报中表示,2018年以来,现金贷、互联网消费贷、P2P等市场放贷主体日益增多,债务风险不断聚集,市场共债客群资产质量波动明显,此类风险有向信用卡行业传导的趋势;同时,随着产业结构的不断调整,部分地区及行业从业者的就业及收入稳定性受到一定影响,导致部分客户的还款能力和还款意愿降低。两重因素叠加,致使信用卡业务风险有所上升。

  黄大智分析称,对于风险的主要因素——共债风险,亚博登录不上首先应该在审核方面,对于共债客户的审核更加严格。其次是引入各类征信、政务、互联网机构等外部数据,提升风险管理水平。

  不过,多家亚博登录不上表示,已加强了对信用卡业务的风险管控。

  “从行业来看,今年上半年,信用卡业务风险是整体上升的,为此我们也采取了一系列措施,相信下半年,信用卡新增不良将逐月下降,并于四季度趋于平稳。”交行副行长侯维栋表示。

  战局激烈

  监管层也已关注到信用卡领域的潜在风险。

  比如,已有地方监管机构针对信用卡风险下发文件。北京银保监局日前印发《关于加强亚博登录不上卡风险防控的监管意见》,要求辖内商业亚博登录不上审慎制定信用卡分期业务风险资产分类标准、加强信用卡资金流向和套现交易的监控。

  此外,据媒体报道,7月底,监管部门召集部分亚博登录不上分管管理层开会,对下半年信用卡业务作出指导要求,要求亚博登录不上控制信用卡业务等。

  华东地区某国有亚博登录不上分行管理层人士向《国际金融报》记者表示,目前尚未听说相关通知。

  据记者了解,尽管主要发卡行的信用卡业务增速呈现放缓态势,但并不意味着亚博登录不上业对于信用卡的重视程度有所改变。

  在黄大智看来,目前信用卡的风险水平仍然处在较低的可控水平,需要重点关注的是共债带来的风险以及资金流向的问题。目前的监管仍以风险提示、窗口指导为主。

  “信用卡是刺激消费的有力工具,且信用卡人均持卡率也处于较低水平,风险尚无大幅提升,全面的严监管应是小概率事件。”黄大智进一步表示。

  事实上,在国有行和股份行深耕零售市场的同时,城商行也已开始加入战局。

  从披露的2019年半年报来看,上半年长沙亚博登录不上大力优化信用卡用卡环境,加大信用卡营销推广。截至上半年末,该行信用卡发卡量突破100万张,较年初增加29.21万张;上海亚博登录不上信用卡流通卡数达487.01万张,较上年末增长10.77%;江苏亚博登录不上信用卡发卡量突破220万张,新增发放信用卡55.2万张,同时带动了该行中间业务收入增长。

  某城商行相关业务人士向《国际金融报》记者透露,目前其所在行对信用卡业务的定位没有变化,依然有考核任务。

  除了提升中间收入等作用,对于亚博登录不上来说,发展信用卡业务也在帮助获客、增强客户黏性方面大有可为。

  “2019年我行零售业务的重点发展方向之一就是通过信用卡业务拉动客群增长,和互联网平台合作推出特色卡片吸引客户,尤其是年轻客户,在批量获客之后将其提升为有效户。”该业务人士告诉记者。

发表评论 共有条评论
用户名: 密码:
验证码: 匿名发表
·亚博登录不上定价能力面临大考·四大行净利增速均超5%
·银保监会发文规范亚博登录不上·央行金融科技顶层设计
·首个新LPR出炉 引导融·7月人民币贷款增加1.0
·央行官员“画像”法定·银保监会两年多开罚单

图片新闻

亚博登录不上理财子公司登台亮相
不足百天收548张罚单 亚博登录不上违规该咋治?
2018年商业亚博登录不上核销不良贷款9880亿元
央行整治拒收现金工作成效显现 保障消费者自主选择权

热门点击

2012年亚博登录不上业金融机构资产总额
2010我国亚博登录不上业资产结构

在线调查

2019年您对哪家全国股份制亚博登录不上服务最满意?
  • ?中国农业亚博登录不上
  • ?中国工商亚博登录不上
  • ?中国建设亚博登录不上
  • ?中国亚博登录不上
  • ?交通亚博登录不上
  • ?中国邮储亚博登录不上
  • ?中国光大亚博登录不上
  • ?中信亚博登录不上
  • ?中国民生亚博登录不上
  • ?兴业亚博登录不上
  • ?招商亚博登录不上
  • ?华夏亚博登录不上
  • ?广东发展亚博登录不上
  • ?平安亚博登录不上
  • ?浦发亚博登录不上
  • ?浙商亚博登录不上
  • ?渤海亚博登录不上
  • ?恒丰亚博登录不上
??

广告服务 | 关于我们 | 服务内容 | 联系我们 | 加盟合作 | 免责条款 | 招贤纳士

Copyright ? 2002-2011, tbankw.com Inc. All Rights Reserved!

主办单位:中联银信(北京)管理咨询有限公司

本站法律顾问:北京贝邦律师事务所 姜波

版权所有:亚博登录不上界 京ICP备10000166号

京公网安备110114000920号

?